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Opiniones de hoy

Los medios de pago

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El creciente uso de medios de pago electrónico ofrece soluciones seguras, baratas, eficientes, controlables por todas las partes y fácil manejo en el mercado.

En reciente y, para mi alentadora actividad de formación política para jóvenes que aspiran a servir al país desde la política, se habló sobre la urgencia de definir un concepto para impulsar el desarrollo económico y social del país. Los jóvenes querían mi opinión sobre si Costa Rica o quizás Corea, Taiwán o China podrían ser modelo a seguir. Les hable sobre la validez de su inquietud y sobre la importancia de considerar tantos como sea posible de los diversos componentes de tal concepto, iniciando con el fundamento filosófico y doctrinario, el marco jurídico, el papel de las instituciones, de lo económico y social como dos caras de una misma moneda, la modernización económica (mercado, competencia, medios de pago, leyes bancarias, de tarjetas de crédito, defensa del consumidor, participación ciudadana, minería, desarrollo energético, etcétera) y del papel del mercado y del Estado en todo ello.

Como algunos temas son muy actuales, consideré útil escribir estos párrafos cuya extensión dará lugar a varias columnas que espero publicar para referirme a las inquietudes de los jóvenes participantes y a mis respuestas respecto de algunos de los temas relevantes de la conversación a fin de trasladárselos a ellos y a todos los lectores a través de las páginas de elPeriódico.

Surgió entre otros, el tema de las tarjetas de crédito y las disputas legales sobre el asunto. Expliqué a los jóvenes su función –de las tarjetas– como medios de pago electrónico o dinero plástico que le llaman algunos, y que se traduce en la existencia de tarjetas de crédito y débito, que en si constituyen medios de pago diferentes al dinero efectivo (billetes y moneda), o cheques y transferencias bancarias, como resultado del permanente proceso de modernización en ese ámbito, después de que el intercambio de bienes se realizó desde tiempos inmemoriales a base de trueque, más adelante con bienes considerados como dinero (cacao, por ejemplo), monedas metálicas y posteriormente papel moneda (billetes) con el consiguiente aparecimiento de bancos emisores, hasta el concepto de banca central y de sistema de pagos actual y el desarrollo y uso de transferencias bancarias para pago de bienes y servicios adquiridos por empresas y personas para pagos por alto valor dentro o fuera de los países.

Son evidentes las limitaciones y riesgos que el uso de efectivo o cheque presenta para la realización de pagos ciertos, exactos y seguros; además, el uso de efectivo es impráctico y a veces inviable por el riesgo de asalto, robo o pérdida por accidente, inundación, incendio, etcétera, implícito en el traslado de grandes cantidades de dinero. Así mismo, el pago por medio de cheque presenta limitaciones para confirmar firmas y disponibilidad de fondos sin escapar a los riesgos de los “cheques sin fondos” que generan desconfianza en su uso y que frecuentemente conducen a procesos legales engorrosos, de alto costo y de resultados impredecibles; por su parte, las transferencias bancarias están limitadas al mundo empresarial para pagos de alto valor y poca o ninguna posibilidad de uso para pequeñas empresas y consumidores; de hecho, no hay sistema de pagos eficiente para uso de grandes sectores poblacionales al margen de la economía monetaria.

Por ello expliqué que el creciente uso de medios de pago electrónico ofrece soluciones seguras, baratas, eficientes, controlables por todas las partes y fácil manejo en el mercado, razones por las que se expande rápidamente a nivel mundial y cobra creciente importancia también en Guatemala, aunque lamentablemente a un ritmo muy lento, si se le compara con los avances en países de similar desarrollo, a lo que me referiré más adelante.

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